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养老金20年福利损失1.3万亿 远远低于工资增速
发布日期：2014-11-18 浏览次数：97
三年前，国内曾掀起一场关于养老金投资体制改革的“全民讨论”，三年后，投资方案仍未出台。与工资增长相比，趴在银行账户的基本养老金在此前20年的损失高达1.3万亿元。2011年11月，彼时新任证监会主席郭树清发表言论，大力倡导和推进养老金和住房公积金进入资本市场，提高收益率。养老金入市的讨论自此掀开，主张与反对两种意见同时出现。
专家多认为基本养老保险基金投资体制应尽快进行市场化、多元化和国际化的改革，如果维持现状，长期滞后的社会保险基金投资运营体制将继续导致基金的天量损失。
人力资源和社会保障部数据显示，截至2013年12月31日，虽然全国社会保险基金累计资产总额已达4.77万亿元，占当年GDP高达8.3%。【双11买房滨江区优惠聚划算：龙湖春江郦城、中天官河锦庭、融创杭州印】
但由于多元化和市场化的投资体制没有建立起来，绝大部分基金作为财政专户存款躺在银行里睡大觉，购买国债和委托投资的合计仅为711亿元，还不到资产总额的零头。
事实上，由于市场化和专业化的投资运营难以建立起来，基金保值增值能力仍然维持着很差的现状。
若与其他指标相比，养老金缩水数据触目惊心，其投资收益率低于企业年金基金收益率（投资收益率几何平均值8.35%），还低于全国社保基金理事会的收益率（年均收益率9.02%），更远远低于社会平均工资增长率（20年来城镇社会平均工资增长率14.85%）。
据中国社科院世界社会保障中心主任郑秉文测算，基本养老保险在过去20年来的损失量化后分别为：以通胀率（CPI）作为基准，贬值将近千亿元；以企业年金基金投资收益率为参考基准，损失将高达3277亿元；以全国社会保障基金投资收益为参考基准，潜在损失将近5500亿元；以社会平均工资增长率作为参照，福利损失将高达1.3万亿元。
尽管《社会保险法》规定：社会保险基金在保证安全的前提下，按照国务院规定投资运营实现保值增值。不过，人社部最近一次的回应仍是将根据养老保险顶层设计整体工作进程，抓紧制定养老保险基金投资运营办法。
虽然基本养老保险基金投资体制2011改革无果，但其基本经验告诉人们，改革总比不改革要好。
从基金规模上讲，郑秉文认为，未来社保基金规模庞大，一支基金肯定是不够容纳的，至少应是三足鼎立的局面。比如，到2020年，全国社保基金（理事会）的规模至少要3000-4000亿美元的规模；基本养老保险基金目前已超过5000亿美元。
就目前世界各国已有的实践来看，还没有超过5000亿美元的市场化的养老基金机构投资者。
所以，未来的规模预测显示，我们至少应有两三支养老基金投资机构。郑秉文说，多支基金主体可以产生竞争，还可以各有侧重。
另资金来源于财政的主权养老基金，与来自于缴费的养老基金的风险容忍度是不一样的，应实施不同的投资策略。所以，新建机构是早晚的事情。
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